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【沐鳴測速注冊】個人房貸超270000億!中國銀行們“兇猛”賺錢

原標題:個人房貸超270000億!疫情之下,中國銀行們“兇猛”賺錢

摘要 【個人房貸超270000億!中國銀行們“兇猛”賺錢】通過復盤A股的3839家上市公司的2020年一季度財報發現,疫情之下,商業銀行仍然是A股賺錢最兇猛的板塊。(全景財經)

  疫情,并不妨礙中國銀行們賺錢。

  通過復盤A股的3839家上市公司的2020年一季度財報發現,疫情之下,商業銀行仍然是A股賺錢最兇猛的板塊。

  以凈利潤排名,2020年一季度最賺錢的前20家上市公司,銀行便占據了13個席位:

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  其中,號稱“宇宙第一大行”工商銀行(601398),2020年一季度的凈利潤超850億元,高居榜首。2020年一季度凈利潤超過500億的上市公司僅有4家,全部來自于銀行業。

  值得一提的是,2020年1-3月份,810家創業板上市公司的凈利潤總和為190.3億元,僅有工商銀行凈利潤的22.4%。

  另外,從營業收入、凈利潤增速來看,疫情之下,中國銀行業的業績增長并未出現明顯放緩。據Wind數據顯示,2020年一季度,A股36家上市銀行的營業收入、歸屬于母公司凈利潤同比分別增長7.9%、5.7%,實現超預期增長。

  而與上市銀行業績的超預期增長形成鮮明對比的是,2020年一季度全部A股(剔除銀行)的歸母凈利潤同比下滑超46%。

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  疫情之下,為何銀行能夠“獨善其身”逆勢上揚呢?浙商證券研究所給出的分析是,主要與2方面原因有關:

  首先疫情期間,央行猛然加大了信貸投放規模,各大商業銀行的規模增長有力支撐實體經濟融資需求和自身的營收增長;

  另外,疫情爆發之前,商業銀行的資產質量較好,且疫情期間信用風險尚未完全反應在銀行表內。

  值得一提的是,據所有上市銀行的2019年財報數據顯示,在疫情爆發前夕,各大上市銀行的信貸資產中,房地產相關貸款占據非常高的比重。

  銀行信貸資產的“壓艙石”:270000億個人房貸!

  A股上市的所有商業銀行的半年報、年報都會披露個人房貸余額、房地產行業貸款余額,由此可以觀察上市銀行的涉房貸款所占比重。

  據數據統計,截止到2019年年底,A股36家上市銀行的涉房貸款合計達33.98萬億元,較2019年年初的29.5萬億元增長了4.49萬億元,一年時間的增長幅度超過15%。

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  值得一提的是,上市銀行的涉房貸款主要包含2個方面:

  一是與房地產直接相關的貸款,包括個人住房貸款、房地產企業開發貸款等;

  二是以房地產作為抵押物的其他貸款,包含地方政府及其他非房地產企業以房地產作為抵押物獲得的銀行貸款。

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  而A股上市銀行的半年報、年報,則對應披露了對房地產行業的公司類貸款、個人住房貸款2部分。以目前上市的36家商業銀行為統計口徑,其最新的房地產直接貸款數據為:

  截止2019年末,36家上市銀行對房地產行業的公司類貸款余額為6.4萬億元,較2019年初的增幅為14%;而個人住房貸款余額則占據大頭,金額高達27.6萬億元,增幅為15.4%。

  由此可見,中國商業銀行的涉房貸款中,個人住房貸款的規模遠遠高于地產商的開發貸,且在銀行的信貸資產中占據最重要的位置。

  據Wind數據顯示,截止2019年底,36家上市銀行的103.2萬億元,個人住房貸款的占比為26.7%,較2019年初提升了近1個百分點。

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  一般而言,房地產貸款對于銀行來說是優質資產,對房地產商的開發貸、個人住房貸款的不良率長期低于銀行整體貸款的不良率。

  而且,在疫情沖擊之下,中國房價的整體格局仍是穩中有升,因此上市銀行的信貸資產的信用風險并未大幅暴露,與此同時,信貸規模擴張,從而使得上市銀行在2020年一季度取得了超預期的業績。

  其中,2020年一季度賺錢最多的四家銀行:工行、建行、農行、中行直接占據了中國個人房貸的半壁江山,截止到2019年年底,四家銀行的個人房貸余額合計高達18.7萬億元,占所有A股上市銀行總規模的68%。

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攀升的居民杠桿率,“嗷嗷待哺”的中小企業

  上市銀行財報中的個人房貸不斷增長的同時,是不斷攀升的中國居民杠桿率。

  據中國人民銀行調查統計司城鎮居民家庭資產負債調查顯示:房貸是中國家庭負債的基本構成,有負債的居民家庭中,76.8%的家庭有住房貸款,戶均家庭住房貸款余額為38.9萬元,占家庭總負債的比重為75.9%。

  另外,據國家金融與發展實驗室國家資產負債表研究中心的數據顯示,到2019年,中國宏觀杠桿率已經超過美國,接近發達國家的平均水平。其中,政府部門杠桿率為51%,家庭部門杠桿率為52%,非金融企業部門杠桿率為154.5%。

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  而更為魔幻的現實是,一場疫情過后,中國實體經濟嗷嗷待哺,眾多中小微企業急需銀行的貸款、續命。

  在此背景下,央行不斷采取降準、“降息”、公開市場操作等方式,向銀行市場釋放流動性。

  然而,在疫情的負面沖擊下,一些企業、商家及個人的信用遭到破壞,商業銀行的征信系統審核為“謹慎放貸”,于是無法獲得銀行的信貸資源,最終貸款還是流向了國有企業、房地產行業。

  就在疫情剛剛得到控制的3月份,深圳數千萬的豪宅樓盤一開盤便被“秒光”,部分二手房價格快速飆漲,二手房均價直逼70000元/平,購買力之強,令人咂舌。

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  以至于,市場紛紛猜測,參與炒作深圳樓市的資金或許是低息的經營貸款。對此,監管部門成立了工作組,經過調查對外通報稱,未發現違規信貸資金大量流入樓市的情況。

  據悉,為了扶植中小企業度過難關,深圳市政府對企業經營貸款進行貼息。例如,南山區的經營貸款貼息比例達70%,意味著,在南山區的商業銀行申請經營貸款1000萬元,實付利息僅19萬,折合年化利率僅為1.9%,遠低于住房貸款的利率(4月全國首套房貸款平均利率為5.45%)。

  不過,綜開院旅游與地產研究中心主任宋丁認為,房抵經營貸資金違規流入房地產市場,至少是這輪深圳樓市火爆的重要原因。

  中國的融資結構中,銀行貸款太重要

  大疫之下,中國經濟看銀行!看銀行能否服務于實體經濟!

  因為,中國實體經濟的融資,實在太依賴銀行貸款了。

  據Wind數據顯示,2019年中國社會融資規模總量為25.58萬億元,其中直接融資(企業債券、非金融企業境內股票)余額合計僅有3.59萬億元,占比僅有14%,而以銀行貸款為主的間接融資超22萬億,占比超過80%。

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  而西方發達國家的直接融資比重大多在50%左右,美國更是達到了70%以上,資本市場對實體經濟的支持力度非常強。

  眾所周知,以銀行貸款為主的間接融資,更傾向于擁有大量資產可供抵押且現金流穩定的成熟企業,以及優質房產抵押的按揭貸款,而對輕資產、高風險的科技創新企業天然是排斥的。

  據Wind數據顯示,2008年到2017年,四大行累積投放信貸規模為252.76萬億,其中的個人住房貸款竟高達68.84萬億,占比超過27%,而這十年間對制造業的貸款總額為49.34萬億,占比為19%。

  如今,疫情過后,中國社會的融資結構急需“換擋”,提升直接融資占比,迫在眉睫。

  2019年7月,科創板試點注冊制重磅落地;

  2020年3月1日起,新《證券法》正式實施;

  4月27日,中央全面深化改革委員會第十三次會議審議通過了《創業板改革并試點注冊制總體實施方案》;

  ……

  當前時點,直接融資的重要性上升了新的高度,中央以最高規格推進中國資本市場改革,其中最重要的原因正是:解決民營企業融資難,為中國科技創新企業提供更好、更高效的融資渠道。

(文章來源:全景財經)

(責任編輯:DF529)

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